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      學研機構透過科研計畫解析金融科技發展之競爭力與優勢領域
      • IEK產業情報網,國立中興大學許志義教授、國立臺中科技大學陳庭萱教授、國立臺中科技大學陳牧言教授
      • 2019/6/5 上午10:00
      • 1118

      近年來,由金融(Financial)與科技(Technology)組合而成的金融科技 (Financial Technology, FinTech)蓬勃發展。2008年至2016年,全球對金融科技的投資增加三倍多,高達將近30億美元。在全球金融數位化的浪潮下,我國為因應新的市場競爭,加速國內金融業進行數位化,在2015年由金管會推動「打造數位化金融環境3.0」計畫,擴大提出推動金融科技發展之措施,同步協助金融科技產業之發展。

      根據世界智慧財產權組織(World Intellectual Property Organization , WIPO) 和世界五大智慧財產局 (Five IP offices , IP5)的統計報告顯示,世界各國的專利數不斷增長。事實上,有效運用專利資訊可縮短60%的研發時間,亦能節省高達40%的研究經費。國立臺中科技大學及國立中興大學研究團隊(備註1)根據2015世界經濟論壇(WEF)所發布的報告以及金管會提出的金融科技發展策略白皮書,將金融科技研究領域分為支付、保險、融資、募資、投資管理、市場供應,再加上資訊安全及金融監理共計七大領域。透過統計,分析本國學研機構在金融科技的專利布局、產業技術缺口、優勢領域、潛在人才、薪資趨勢、創新服務等領域的研究。同時,亦根據Brockhoff (備註2 )(1998)的三項專利指標,進行大專院校的金融科技專利組合分析。

      學研機構透過科研計畫解析金融科技發展之競爭力與優勢領域
       

      支付、投資管理及市場供應,為金融科技於學研單位的三大優勢研發領域

      國立臺中科技大學及國立中興大學研究團隊分別針對國內金融科技相關文獻與研究計畫,包含全國碩博士論文計707篇以及Government Research Bulletin資料庫計18筆,進行廣泛性的收集。根據資料發現,我國在金融科技領域中之優勢領域為支付、投資管理及市場供應。整體而言,研究數量最高的領域為投資管理領域,研究團隊推論,此現象可能因投資理財為社會大眾業外收入之來源,民眾透過投資證券、期貨、基金來增加收入,並依賴金融機構提供的財富管理服務。許多人甚至從學生時期開始培養理財觀念,便以此做為碩博士論文探討之課題。研究數量次之的則為支付領域,可能因貨幣交易與社會大眾息息相關。尤其當前物聯網技術已日趨成熟,相關業者相繼推出各式各樣不同的行動支付軟體以及第三方支付平台,例如Apple Pay、LINE Pay等。由於消費者採用這些支付工具可以提升消費便利性,同時獲得優惠,而廣受歡迎。研究數量排名第三的是市場供應領域,此領域包含許多創新議題,如理財機器人、虛擬貨幣、區塊鏈等。在支付、投資管理及市場供應三個優勢領域中,為了增加國際上的學術競爭力,研究團隊建議政府學術單位應予以獎助辦法,以吸引更多相關領域的學者進行研究,以求突破,並增加國際上的學術競爭力。

      若論及台灣的金融科技領域研究缺口,相對而言在保險、融資、募資及主管機關所關注的金融監理及資訊安全等領域仍有待強化。在保險領域有17篇,其大部分皆與保險科技及區塊鏈相關。融資領域為技術缺口中篇數最多之領域,其中,碩博士論文大部分主題與P2P借貸相關。募資領域之碩博士論文為技術缺口中論文數量最少之領域,此領域之碩博士論文以探討群眾募資為主要主題,研究團隊認為需要有更多創新的想法來增加研究的方向。資訊安全領域方面的研究亦不多,研究團隊認為資訊安全的研究數量不足,可能代表金融資安受到的重視不夠,隨著金融科技的發展,影響的範圍與衝擊不容小覷,例如2016年7月,第一銀行電腦遭駭客攻擊,損失8,327萬以及全球二十萬人以上遭到勒索病毒(WannaCry)攻擊,電腦遭到鎖定等。因此,資訊安全領域需要更多的研究量才能快速反應,免於金融資安犯罪行為的威脅。在金融監理領域的研究亦不足,不過立法院於2017年12月三讀通過「金融科技發展與創新實驗條例」,期望促使金融監理領域的研究數量增加。研究團隊認為,在保險、融資、募資等缺口方面,需促進產業界及學術間的交流、產學合作,發展更多面向之研究主題。而在金融監理及資訊安全等相對弱勢之領域,由於本國金融法規趨於保守,阻礙相關行業的興起,希望政府學術單位能夠促進跨領域之合作(資訊、法律、金融),以期在金融監理與資訊安全領域中能夠有所突破。

       

      根據Brockhoff的三項專利指標,「支付」議題為學研單位在金融科技專利的主流領域

      Brockhoff於1998年提出技術領域專利組合分析,該分析運用三項專利指標繪製專利組合圖,其指標分別為技術吸引力、專利相對定位與專利相對優勢三項指標,利用專利指標繪製成二維專利組合圖表,該圖表可有效判斷特定企業在各技術領域中研究程度與未來發展。

      國立臺中科技大學及國立中興大學研究團隊透過Brockhoff的三項專利指標和技術層級專利組合圖分析,發現在技術吸引力項目中,相對技術成長率最高的三種金融科技分別為,支付、保險,與商業,表示「支付」議題為學研單位在金融科技專利的主流技術領域,其因素為國內傳統金融市場開放推動金融科技情況下,使「支付」的專利發明人順應產業趨勢,朝向該領域發明。

       

      備註:

      1. 國立臺中科技大學及國立中興大學研究團隊:計劃主持人國立臺中科技大學陳牧言教授,分項計劃負責人國立中興大學許志義教授與國立臺中科技大學陳庭萱教授。
      2. Klaus Brockhoff(1939年10月16日出生)是德國經濟學家,組織理論家和基爾大學名譽教授。
      3. 本研究計劃係假設所有的國內金融科技領域的論文其重要程度與影響力均相等,以及本計劃分析對象著重的是已發表論文的數量,而無關其品質。

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